Actualmente, el mercado español del alquiler de viviendas experimenta un fuerte desequilibrio entre la oferta y la demanda, lo que provoca un aumento constante de los precios. Los últimos datos sitúan el precio medio del alquiler en un máximo histórico de 1.155 euros mensuales, lo que representa un incremento interanual del 4,4%.  

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Entre los factores que contribuyen a la reducción de la oferta destacan la preocupación por los impagos y la ocupación de la vivienda por el inquilino.  

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En este escenario, el seguro de impago de alquiler se ha convertido en una herramienta indispensable para los arrendadores, ofreciendo respaldo legal y compensación frente a impagos o daños en la vivienda.

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¿Por qué es importante disponer de un seguro de impago de alquiler?

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La función principal de este tipo de seguros es la de proteger al arrendador frente a posibles impagos por parte de los inquilinos. De este modo, se garantiza el adelanto de las rentas correspondientes a los meses impagados mientras se realizan las acciones legales correspondientes. Este adelanto es particularmente conveniente desde la entrada en vigor de la ley orgánica 1/25, que ha introducido la obligatoriedad de intentar una solución extrajudicial mediante los llamados Medios Adecuados de Solución de Controversias (MASC).  

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Además, el arrendador disfruta desde el primer día de asesoramiento jurídico y protección legal, incluyendo las gestiones de desahucio. Y tras el desahucio, en el caso que el inquilino haya causado destrozos en el inmueble, la mayoría de aseguradoras incluyen en sus pólizas el pago de una indemnización por daños.

Modalidades y duración de la cobertura de adelanto de renta impagada

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El arrendador puede elegir la duración de la cobertura de adelanto de renta impagada según sus necesidades y el tipo de contrato de alquiler. Existen opciones de 6, 9, 12, 18 y hasta 24 meses. Esta elección asegura el adelanto de las rentas durante el período seleccionado en caso de impago, reduciendo así el riesgo financiero para el arrendador.  

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En Okify creemos que lo recomendable es elegir un contrato de al menos 12 meses de cobertura, ya que el plazo de recuperación de la vivienda tras un desahucio puede ser largo, variando según la población y provincia en la que esté ubicada la vivienda.

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Adicionalmente, el arrendador tendrá la opción de elegir la cobertura con o sin franquicia.

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Pero a todo esto … ¿Qué es la franquicia cuando hablamos de seguros de impago?  

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• Con franquicia: El propietario asume el impago de la primera renta impagada, mientras que el seguro asume los impagos desde la segunda renta en adelante.

• Sin franquicia: El seguro asume la compensación de la renta desde el primer mes de impago.

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¿Existen seguros de impago para todas las modalidades de contrato?

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Sí. El seguro de impago se puede gestionar tanto para alquiler permanente como para alquiler de temporada. Apuntamos las principales diferencias:  

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Alquiler permanente o arrendamiento de vivienda habitual

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• Se celebra normalmente por un plazo largo. En España, la Ley de Arrendamientos Urbanos establece un mínimo de 5 años (en el caso de que el arrendador sea una persona física) o 7 años (para personas jurídicas), salvo pacto en contrario.

• La vivienda se destina a residencia habitual y permanente del inquilino.

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Alquiler de temporada  

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• Arrendamiento por un plazo determinado y limitado en el tiempo, habitualmente superior a tres meses.

• El contrato debe especificar claramente la causa que justifica su carácter temporal (vacaciones, estudios, trabajo temporal, desplazamientos, etc.)

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Seguros adaptados al mercado del alquiler de temporada

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Los contratos de alquiler temporal representan aproximadamente el 7% del mercado de alquiler en España, pero ese porcentaje es mucho más elevado en ciudades como Barcelona, Madrid, San Sebastián o Valencia. Por este motivo, cada vez son más las aseguradoras que intentan ofrecer soluciones adaptadas a esta nueva realidad.

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A diferencia de las pólizas de vivienda habitual, los seguros de impago de alquiler de temporada se caracterizan por ser pólizas de duración única. Esto quiere decir que transcurrido el plazo por el que se ha contratado el seguro, la póliza no se renueva automáticamente, sino que se anula a su vencimiento.

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Documentación necesaria para la contratación.

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Algunas aseguradoras apenas requieren documentación para la contratación del seguro, ya que utilizan algoritmos propios para realizar el análisis de solvencia. Sin embargo, otras compañías sí acostumbran a pedir cierta documentación para realizar el análisis de solvencia de los inquilinos. Esta documentación puede ser tanto del asegurado como de los eventuales avalistas, en caso que los ingresos de los inquilinos no superen un cierto umbral (en torno al 40% del precio del alquiler).

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En todo caso, se deberá otorgar un consentimiento para el uso de los datos personales.

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Para los seguros de impago de alquiler de temporada, los requisitos son diferentes, ya que no se necesita hacer una evaluación de solvencia del inquilino, lo que facilita su contratación.

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No hay que olvidarse de la protección de la vivienda.

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Los seguros de impago de alquiler son una herramienta indispensable para arrendadores, pero no es el único seguro que se puede contratar para evitar disgustos y ganar en tranquilidad. Los seguros de hogar son también muy importantes ya que permiten a los arrendadores estar cubiertos ante cualquier problema en la vivienda, como por ejemplo incendios, robo, daños por agua, etc.  

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Además, en Okify también recomendamos a los inquilinos contratar un seguro de hogar específico para mayor tranquilidad. De este modo, ante cualquier problema en la vivienda, no tienen que preocuparse por las coberturas del seguro de su casero.

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Contar con un seguro de impago de alquiler es, sin duda, una de las mejores decisiones que puede tomar un arrendador. Antes de firmar un contrato, solicita la documentación necesaria a tus inquilinos y a sus avalistas, revisa bien la cobertura que necesitas (tanto sobre impago de rentas, como sobre desperfectos), y evalúa si prefieres una opción con o sin franquicia. Así, podrás disfrutar de tus ingresos con tranquilidad y seguridad. En Okify podemos asesorarte sobre el seguro y la cobertura que mejor se adapte a tus necesidades.